国联人寿平安如意两全保险 （B 款），两全在何处？
来源：广发保险经纪
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最近上线的理财型产品可谓是应接不暇，看都看不过来。
XX增寿、XX年金，不仅保障内容相似，名字也都是很像。
别说客户搞不清，广小发身为所谓的“内行”，都有一些眼花缭乱。
既不是年金，也不是增额寿，但却同可以作为理财型保险去配置。
今天我就帮大家分析一下，为啥身为两全保险的它有实力与增寿和年金一战！
在给大家分析产品的基础保障之前，先帮大家捋一捋，什么叫做两全保险。
两全保险，又叫“生死合险”，既保生，也保死，故为“两全”。
简单地说就是，如果被保人在产品的保障期内身故，保险公司会赔付身故保险金。
如果被保人在保障期满的时候依然生存，保险公司会根据保险合同承诺给付生存保险金。
下面我们就来看看平安如意B款的保障内容值得关注的地方有那些。
交费期限有趸交/3/5/10/20年可以选择，可以根据手里可用资金情况灵活选择。
这款产品是有健康告知的，而且健康告知相对来说较为严格。
涉及以下身体情况的无法投保的客户，建议去了解一下大家大盈之家2.0。
作为一款两全保险，生死皆有保障可谓是平安如意2.0最大的亮点。
需要注意的是，如果被保险人在合同生效之日起 180 日内因意外伤害以外的原因身故或全残，是不赔的，会退还已交保费，合同解除。
会赔付现金价值和已交保费*对应系数的较大者。对应的系数如下图所示：
这款产品在投保的时候是有保障期限可以选择的，保到80岁或者是100岁。
若在保障期满的时候，被保险人依然生存，就可以获得满期保险金。
假设客户老李在投保时，选择的保障期限是80岁，那么老李在80岁保障期满的时候还存活，就可以获得这笔满期金。
满期金的赔付额度是100%的基本保险金额，在投保的时候就会写在合同里。
有一点要和大家强调一下，满期金和身故保险金是不可兼得的。
领取了满期金之后合同就解除了，之后身故是不会再有身故保险金。
虽然很多产品的保全规则里面写了可以减保，但是没写进保险合同里多少有些让人不安。
保单满5年后即可申请减保，每个保单年度累计减少的现金价值不能超过投保时已交保费的20%，对我们很友好。
平安如意B款可以对接国联保险金信托，最低200万保费就能达到准入门槛。
作为一款两全保险，但是却可以在一堆年金和增额寿险的包围圈里面杀出重围，平安如意B款的保单利益绝对不会低！
广小发用30岁男性，每年交10万，保到100岁的方式，对它各种缴费期限对应的IRR做了一个测算。
从表格中我们可以看到，不论选择几年交，在被保险人80岁时，平安如意B款现金价值对应的IRR都已经超过了2.93%。
在预定利率不能超过3.0%的限制条件之下，这个数值不要太令人惊艳！
虽然它不同于年金和增额寿险，但是冲这超高的保单利益，作为理财型保险去规划，绝对是当之无愧的！
有的粉丝可能会说，我不想看什么IRR对比，我就想看实际能拿到多少的钱。
下面就给大家看一下30岁男性100万趸交的情况下，保障到100岁的情况下，保单利益的具体表现。
从图中可以看到，在第7个保单年度的时候平安如意B款的现金价值就超过了已交保费，资金回笼速度非常的快！
IRR可以达到2.96%，保单的现金价值是已交保费的近2.1倍。
IRR可以达到2.97%，保单的现金价值是已交保费的近2.8倍。
IRR依旧高达2.97%，保单的现金价值是已交保费的近4.3倍。
IRR可以达到2.97%，保单的现金价值是已交保费的近5.7倍。
在第70个保单年度的时候，被保险人100岁的时候，保障期满，可以领取到一笔满期保险金7522190元。
是已交保费的近7.5倍，这个时候的IRR为2.92%，折算为单利高达9.32%！
虽然是两全保险，但是现金价值超高，作为理财型保险规划当之无愧！
不管是增额终身寿险，还是两全保险又或者是年金险，这些都是产品的外在表现形式。
如果现金价值足够高，哪怕这款产品是重疾险，那咱们也可以把它当理财型保险来配置。
这也是为什么我一直强调说配置保险其实一点都不简单，要找专业的规划师。
专业的规划师了解了你的需求之后，能够充分利用各类保险产品的特点去配置方案，满足你的需求，更大程度上保证你的利益。
如果你近期想给自己配置理财型保险的，可以预约我们专业的规划师进行咨询~
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