这两年，能对接养老社区的年金险是越来越受欢迎了。

毕竟未来随着老龄化的加速，未来养老资源竞争可能会非常惨烈，比如医疗资源、护理资源、养老机构资源等等。

现在就有很多高端养老社区，想要入住门票，基本上都要一次性交上百万的押金。

一般人根本拿不出那么多钱，比如小编本人。

等再过个几十年，老年人越来越多，可能有钱都未必能解决入住的问题了。

而带养老社区的年金险，既能提前锁定入住名额，还支持分期缴费。

平均算下来，入住门槛并不算高，普通中产家庭也有机会享受高品质的养老生活。

另外，年金险安全稳健，能长期锁定复利，养老钱的问题也能一并解决了，一举两得，想想就挺美~

今天我们就给大家介绍一款神仙产品架构的年金险——泰康岁月有约养老年金（分红型）。

它不仅可以锁定泰康高端养老社区的入住名额，还可以用一张保单实现资金的三重增值（年金保证领取25年+保单红利+万能账户）。

产品长期IRR甚至有机会达到3.9%。

想要高品质养老的朋友，一定不能错过！

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泰康岁月有约，一张保单三重增值

先来看下岁月有约的基本保障内容——

可能很多朋友看到我们开头说的，IRR有机会达到3.9%会有些疑惑，因为7月31日之后，基本上预定利率3.5%的产品就全部下架了。

那泰康岁月有约是怎么做到的呢？主要是因为它的产品架构包含这3个部分：

1、生存金

岁月有约这款产品，最早60岁就可以开始领取生存金了。

在领取方式上，可以选择按年或按月，月领基本保额，年领11.866倍的基本保额，可以领取终身。

此外，岁月有约一个比较大的优势是保证领取时间是25年，目前市场上的大部分年金险保证领取时间只有20年。

假如保证领取期间发生身故，保险公司也会将剩余未领的保证领取生存金总额一次性给家人。

2、保单分红

先给大家做下科普，保单分红，简单理解就是保险公司根据今年的经营效益，给投保分红险的客户的红利。

它可以看作是我们投保后，这张保单的浮动利益部分，可能很高，也可能为0。

那么分红情况应该怎么去“预判”呢？

首先，保险公司的信誉和实力是关键。

一般情况下，“大”保险公司实力雄厚、资管能力更强、人才也更多，经营效益就会更稳定，分红就可能会更多、更稳定。

比如泰康保险集团，连续6年六年入围《财富》世界500强，不管是资产管理还是投资能力都处于第一梯队，对于持有泰康分红险的朋友来说，分红就比较值得期待了。

其次，我们还要看一下产品过往的红利实现率。

根据监管的最新要求，从今年开始各家保司都会对他们的分红险进行分红实现率的披露，分红实现率越高，说明对应产品的过往红利分配情况对标预期越好。

根据泰康披露的岁月有约养老年金近几年的红利实现率，岁月有约这款产品的红利实现率都保持在100%以上。

整体来看，还是高于市场平均水平的。

但也要提醒大家，历史分红情况只能作为参考，并不代表未来收益情况。

3、万能账户

岁月有约这款产品自带万能账户，保底利率2%。

分红默认转入万能账户，到了领取年金的时候，也可以将生存金转进去，通过复利让资金不断增值。

下面我们用一个案例，具体看下这款产品的利益表现情况：

小王（男）今年30岁，给自己投保了一份岁月有约养老年金。

他计划从60岁开始每年领取12000元，每年缴纳保费188460，交10年，保单的利益情况如下表：

首先，小王保证能领到的生存金是144000*25=3600000。

这360万是小王稳稳能拿到的。

其次，假如小王选择不领取，将生存金和红利一起放到万能账户里增值的话，在万能账户保底利率2%的情况下：

小王到80岁的时候，保单的利益已经达到了569.6万，

是已交保费的3倍多；

等到小王到106岁的时候，保单的利益已经达到1471.8万，

是已交保费的7.8倍，此时这款产品的IRR是2.91%。

但假如万能账户按4%的利率结算生息，

小王到106岁的时候，最多可以拿到2929.86万，

是已交保费的15倍还多，保单的IRR更是有机会达到3.9%。

所以，这就是一张保单三重增值（年金+红利+万能账户）的魅力，它可以帮助我们突破预定利率3%的限制，收获更高的利益。

泰康高端养老社区有多好？

前面我们有提到，投保岁月有约，可以锁定泰康高端养老社区的入住名额。

可能有些朋友get不到高端养老社区具体有多好，我们收集了泰康之家的一些资料，大家可以作为参考了解一下。

其实，保险公司做养老产业的很多，但布局比较早、知名度也比较高的就是泰康集团旗下的泰康之家。

泰康之家，在全国30个城市都有布局，已开业的有15家，比如北京燕园，上海申园，广州粤园等等。

走的也一直都是高端路线。

（上海申园，来源泰康之家官网）

房型上，有一居室、单床开间等多种户型可以选择。

房间也处处都采用了国际适老无障碍设计，比如圆角设计、无障碍电梯、大字符电话等，并且有报警功能，有急事拉绳就可以。

（来源泰康之家官网）

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  美食汇聚

再就是日常的饮食，不仅吃得好，还要吃得健康。

泰康之家提供的菜式很多，有自助餐、自选餐，有中餐也有西餐，天南海北的美食都能尝到，可以满足老人的不同口味。

还有专业的营养师，配备符合个人身体需求的营养餐食，对老人的健康也大有裨益。

当然这些只是基础的生存需求，而养老不是“活着就好”，而是要开心、快乐地活着。

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  活动丰富

在泰康之家，各类丰富的活动，可以让老人们“闲不下来”。

电影院、棋牌室、阅览室、舞蹈间、健身房，各种娱乐活动设施，要啥有啥。

另外，社区还会定期举办各种活动，像书法比赛、舞蹈比赛、手绘手工等，满足老人的精神生活需求。