人红是非多，没想到的是，产品红了是非也多。

近些年来，市场利率下行，越发凸显出增额终身寿险这类产品的优势，随之而来的是增额终身寿险出现一波又一波的停售潮。

这时，虽然有很多朋友想要赶上机会，但却不知道怎么挑选。今天我们就来聊聊增额终身寿险到底怎么选？要看哪些方面？

首先，增额终身寿险是一种理财型的保险，它的利益都是写在合同里的，所以我们先要看的就是每款增额终身寿险的利益情况。举个简单例子，市场上的两款不同产品，同样的投保前提，产品A第30年的IRR为2.75%，而产品B 第30年的IRR能够到达3.48%，两者竟然有时可以相差几十万。所以咱们在挑选增额终身寿险时，一定选择利益较高的产品。

接下来要看的就是减保规则。增额终身寿险有一个特点就是它的灵活性，作为购买者，当然是规则越宽松越好。有的产品要求不得超过已交保费的20%，有的产品是不能超过合同生效时基本保额的20%，有的产品并无这些限制。总的来说，就是限制越少，对消费者越有利。

再来就是要看资金的回笼速度。意思就是增额终身寿险保单的现金价值超过已交保费时所用的时间。一般情况下，短期缴费的回笼速度在7-9年，长期缴费的回笼速度在10-12年，有的产品趸交可能在第2年现金价值就超过保费，这里要提醒的是，在现价还没有超过保费前，尽量不要减保拿钱，否则可能会出现亏损。

如果以上各方面相差不大，就要通过查看产品的附加权益来做比较了。要从每个人的实际需求出发，结合产品特点进行选择。比如有的产品可以隔代投保，老人想给孙子孙女投保可以考虑。有的产品还可以选择万能账户，让财富二次增值。有的产品对接有养老社区，注重养老的人群可以考虑。还有的产品保单贷款利率很低，如果看中这些，也是一个优势。

写在最后

希望今天的内容对大家有所帮助。

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